Что такое краудинвестинг простыми словами, есть ли надежные площадки по краудинвестингу в России и какие "подводных камней" стоит опасаться?
Фото: Unsplash
Что такое краудинвестинг?
Если вы хотите купить частичку большой компании вроде Apple, то для этого существуют акции, которые торгуются на фондовой бирже и доступны всем желающим. А вот с покупкой доли малой компаний, вроде ресторана или барбершопа, есть вопросы, особенно если инвестор хочет купить небольшую ее часть - меньше 1%.
Для этих случаев существует краудинвестинг - способ вложить минимальную сумму вроде 100$ в реально работающий бизнес через специальную платформу. В нашей статье про площадку Crowdcube мы приводили пример инвестиции в эко-пивоварню в Британии.
Таким образом, краудинвестинг - это финансовый инструмент, который позволяет бизнесу привлекать финансирование от широкого круга инвесторов, а инвесторам вкладывать небольшие суммы в реальные проекты.
Есть ли краудинвестинг в России?
В России существует несколько краудинвестинговых площадок, которые предоставляют возможность инвестировать в реальные российские проекты.
Российские краудинвестинг-площадки:
Альфа-Поток - площадка Альфа-банка, на которой можно предоставить финансирование малому бизнесу. Инвестировать можно от 400 российских рублей. Правда, вложение осуществляется в виде займа, а не прямой инвестиции. Кредиты бизнесу можно выдавать по ставкам от 15% до 25% годовых.
Город денег - площадка также работает на займах, правда предлагает более высокие ставки - около 26% годовых. Однако порог для входа здесь выше: от 10 тысяч рублей.
STRK - краудинвестинг площадка, где инвестор может купить эквивалент доли компаний малого и среднего бизнеса на сумму от 50 тысяч рублей. Также платформа позволяет получать дивиденды от проинвестированных проектов.
Aktivo - площадка, которая позволяет совершать коллективные инвестиции в недвижимость. Инвестировать можно от 300 тысяч рублей. В основном предлагается вкладывать деньги в строительство торгово-развлекательных центров и супермаркетов.
Отметим, что в 2019 году Госдума приняла закон, регулирующий краудинвестинг в России.
Мировые площадки для краудинвестинга
Так как наш сайт рассказывает про инвестиции в американские акции, делаем акцент на американских площадках. Итак, какие площадки для краудинвестинга есть в США и мире?
AngelList - крупная американская площадка для бизнес-ангелов и венчурных инвесторов. Минимальная сумма инвестиций 100 тысяч долларов, но мелкие инвесторы также могут объединяться в синдикаты, чтобы преодолеть этот порог.
CircleUp.com - платформа специализируется на стартапах в сфере технологий, фитнеса и продуктов питания. Доход проектов должен составлять не менее 1 миллиона долларов. Также у стартапа должен быть материальный продукт или магазин, который можно “потрогать, попробовать, использовать или посетить”. Старт инвестиций – от 1000 долларов.
Fundable.com - ресурс для краудинвестинга похожий на Kickstarter, но в обмен на донаты можно получить долю в проекте. Позволяет напрямую связаться со стартапами, однако все деньги и акции (вкладывать также можно от $1000) фактически переходят из рук в руки вне платформы.
Кстати, в США термин краудинвестинг чаще используется как equity crowdfunding. По этому запросу можно найти менее известные площадки со стартапами и перспективными проектами.
"Подводные камни" краудинвестинга
Любые инвестиции – это риск, а инвестиции через краудинвестинг тем более. Какие же опасности поджидают инвесторов на платформах по краудинвестингу?
- Риск банкротства проекта. Многие проекты на площадках очень уязвимы. Как правило, это малый бизнес, который не имеет подушки безопасности – и очень часто закрывается, сталкиваясь с первыми трудностями. Будьте готовы к тому, что ваш проект закроется, а деньги пропадут. К сожалению, вероятность этого довольно велика.
- Риск мошенничества. Несмотря на жесткую проверку проектов со стороны площадок, проекты-однодневки иногда просачиваются на этап сбора средств. А затем внезапно исчезают. Найти организаторов таких проектов потом очень трудно или невозможно.
- Низкая ликвидность. Даже если ваш проект не обанкротится, а его владельцы не испарятся, есть риск того, что попросту не найдется желающих купить вашу долю. Это актуально для проектов, которые остановились в развитии и перестали быть перспективными.
Тем не менее, краудинвестинг – это перспективное направление для инвестирования, на котором можно заработать сотни процентов годовых. Правда, для этого нужно, как и во многих других вещах, глубоко разбираться в теме.
Если уделить достаточное количество времени изучению проектов (а в идеале познакомиться с их учредителями - лично или хотя бы виртуально), то краудинвестинг может стать прибыльным инструментом. В то же время высокие риски делают этот тип инвестирования подходящим далеко не для всех.
