Соосновательница проекта и ведущая ютуб-канала InvestFuture Кира Юхтенко ответила на популярные вопросы начинающих инвесторов по поводу открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в 2022 году.
Какие существуют виды ИИС?
- ИИС подразумевает наличие налоговых льгот. Они бывают двух типов: типа А и типа Б. Первый позволяет вернуть 13% от переведенных на счет денег, но не более 52 тысяч рублей. Он подходит, если у вас есть доход, который облагается по ставке 13% и если вы намереваетесь этот счет ежегодно пополнять. Второй тип освободит весь доход, полученный на ИИС от уплаты налогов 13%. Он подходит, если вы не платите НДФЛ, то есть не можете использовать тип А, и если же прибыль от ценных бумаг превысит 52 тысячи рублей.
Также у ИИСа есть свои ограничения - счет можно закрыть только спустя три года, а в противном случае процент НДФЛ вам придется вернуть в казну государства. За год на счет можно положить не более одного миллиона рублей.
Где найти брокера для открытия ИИСа?
- Всего в российском реестре насчитывается около 250 брокеров. Но есть топ-5 по количеству клиентов: Тинькофф Банк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, БКС.
Какие особенности открытия ИИС в БКС?
- БКС дает возможность покупать всю линейку акций, облигаций и фондов, которые представлены на Мосбирже и СПБ Бирже, а также переносить счет от другого брокера. На ИИС можно покупать, как отечественные активы, так и зарубежные, а также валюту (доллары и евро). На тарифе Инвестор комиссия составляет 0% до конца 2021 года (в другое время - 0,1%).
БКС в принципе неплохой брокер для открытия ИИС: дивиденды и купоны можно выводить на карту, хороший выбор активов. Минусы - закрыть счет можно только в офисе компании.
Что предлагает Альфа-Банк для ИИС?
- Перенести ИИС от другого брокера не получится, но вот закрыть счет можно удаленно. Счет пополняется без комиссии. В Альфа-Банк можно покупать иностранные активы, акции, валюту. Также есть доступ к СПБ Бирже. Выводить купоны и дивиденды нельзя - и это заметный минус. На тарифе Инвестор обслуживание счета бесплатно, а вот комиссия за сделки составляет 0,3%. Из плюсов - удобное приложение.
Фото: Unsplash
Плюсы и минусы ИИС в ВТБ?
- Перенести ИИС от другого оброкера можно. Закрыть счет можно только в офисе банка. Можно покупать иностранные акции и валюту. Выводить дивиденды и купоны с ИИС можно. Из бонусов - низкая комиссия, что составляет 0,06%, и возможность купить и продать без комиссии фонды самого ВТБ. Из минусов - счет закрывать придется оффлайн и только в офисе, который оказывает инвестиционные услуги.
Открытие ИИС в Сбербанке
- Перенести ИИС в Сбер от другого брокера можно. Покупать на ИИС инностранные акции можно, но только те, что торгуются на Мосбирже на рубли. Стандартная минимальная сумма покупки валюты у Сбера составляет 1 лот - 1000 долларов США или евро. Из преимуществ: комиссия составляет 0,06%, вывод купонов и дивидендов можно сделать на карту, счет можно пополнить бесплатно через приложение, закрыть ИИС можно дистанционно. По функционалу приложения Сбер уступает конкурентам. Но с другой стороны, чем хуже приложение, тем меньше желание его постоянно открывать, а это долгосрочному инвестору только на пользу.
ИИС в Тинькофф Банке
Перенос ИИС от другого брокера невозможен. На ИИС в Тинькофф можно покупать как отечественные так зарубежные активы, валюту. Основной недостаток - отсутствие возможности вывода дивидендов и купонов на карту. К минусам также можно отнести высокую комиссию на тарифе Инвестор, которая составляет 0,3%. А вот фонды Тинькофф можно покупать и продавать без комиссии брокера.
Объективно говоря, Тинькофф во многом является наиболее удобным брокером, который задает тренды, и за это видимо приходится считаться с высоким размером комиссии. Тинькофф идет по пути брокера Robinhood, добавляет много бонусов. Возможно, удобное приложение - это не всегда хорошо, ведь для неокрепшего инвестора это может стать триггером для беспорядочной торговли, - подчеркивает Кира Юхтенко.
